Le code Swift et son utilité

Lors de vos virements bancaires, la banque procède à des vérifications avant de transférer votre argent. Cette étape s’avère compliquée, surtout si les ceux-ci sont destinés à des établissements dans un pays étranger. Pour faciliter les virements, il est indispensable de mentionner le code Swift. Il se présente sous forme d’un ensemble de code alphanumérique. Les banques l’utilisent pour s’identifier et faciliter les transactions.

Qu’est-ce que le code Swift ?

Pour faciliter les transferts d’argent entre elles, les banques tiennent à standardiser leurs procédures. Le code SWIFT répond à cette attente. Ce dernier normalise le moyen d’identification des établissements bancaires. Il permet de renseigner pratiquement le pays d’implantation, le nom de la firme et la domiciliation de l’agence.

Origine et signification

L’entreprise belge Swift voit le jour en 1973. À ses débuts, l’établissement commence par remplacer les échanges de données en version papier par une méthode électronique. Une quinzaine de pays optent pour cette méthode rapide et pratique. Environ 250 banques utilisent alors SWIFT pour le transfert des ordres de virement.

Swift dispose d’une messagerie électronique spécifique. Elle opère dans les transactions de titres et espèces. Elle sert aussi à échanger des messages entre les banques. Les activités de l’entreprise se développent dans le secteur des paiements interbancaires. De nos jours, Swift enregistre environ 205 pays dans le monde. Plus de 7500 institutions adoptent ce réseau pour les transactions bancaires.

Le sigle se traduit par Society for Wordlwide Interbank Financial Telecomunication. Il se compose de 3 sections :

• Le code pays : un code ISO à deux caractères représente le pays. Nous utilisons par exemple ES pour l’Espagne.
• Le code banque : il s’agit de l’identifiant de votre banque. 4 caractères forment ce code : AGRI pour Crédit Agricole.
• Le code guichet : détermine l’emplacement de la banque. Les 2 caractères permettent de situer les banques dans un même pays.

Une section supplémentaire s’ajoute pour les succursales ; le code branche. Il contient 3 caractères. Ces derniers identifient la filiale d’une banque.

Son utilité

Le code Swift rend facile le transfert bancaire au niveau international. Il permet d’identifier rapidement la provenance d’un compte. Actuellement, les pays de la zone SEPA se servent déjà ce système. Divers pays comme les États-Unis en utilisent d’autres. Cela ralentit l’exécution de leurs opérations vers les différents pays du monde.

Grâce au Swift, les banques uniformisent leur saisie et leur classement. Cela demeure essentiel pour traiter rapidement les données des entreprises concurrentes, étrangères et internationales. En effet, les contrôles et les exécutions des transactions nécessitent moins de procédures. Ce code réduit également les risques d’erreurs bancaires.

Pour recevoir ou effectuer un virement, la banque interlocutrice demande votre code Swift. Elle l’exige spécialement pour des opérations à l’international, ou même auprès d’une banque concurrente. Contrairement à un transfert compte à compte, renseigner votre numéro de compte bancaire s’avère insuffisant.

Se procurer le code Swift

Votre banque vous transmet dès l’ouverture de votre compte votre code Swift. Cependant, il peut se confondre dans tous les dossiers transmis. Pour retrouver votre code, vous pouvez :

• Consulter votre RIB. Parfois, la mention « code BIC » remplace l’appellation Swift.
• Regarder sur l’un de vos relevés bancaires. Cette information devrait y figurer.
• Ouvrir le site de votre banque. Utiliser la barre de recherche ou la FAQ peut vous aider à trouver plus rapidement.
• Parcourir les outils en ligne spécialisés comme com ou www.bankswiftcode.org. Il suffit de renseigner le pays et le nom de la banque. Le Swift code s’affiche dans leur base de données.

Codes et sigles utiles

Les différents codes utilisés lors des opérations bancaires vous laissent-ils confus ? Nous fournissons les explications des différents codes.

BIC : le Business Identifier Code désigne le code proprement dit. Le SWIFT, lui, représente le système entier. Finalement, BIC ou Swift, vous recevez le même code. Il existe 2 formes de BIC. Les banques principales utilisent la forme BIC 8, avec les 8 caractères. Les filiales rajoutent 3 caractères pour préciser l’identité de la branche (BIC11).

RIB : le Relevé d’Identité Bancaire regroupe toutes les données de votre identification bancaire. Il inclut donc votre code Swift.

IBAN : il permet d’identifier un compte bancaire précis. Il comporte donc votre numéro de compte unique.

SEPA : Single Euro Payments Area regroupe divers pays: L’Islande, le Liechtenstein, la Norvège, la Suisse, Saint-Marin, Monaco et les 28 pays de l’Union Européenne. Ils forment la zone SEPA. L’objectif de ce projet consiste à rendre les échanges bancaires internationaux faciles et sécurisés. Ces opérations concernent le prélèvement automatique, le virement et le paiement par carte.

ISO : International Organization for Standardization ou organisation internationale de normalisation. Cet organisme se charge d’établir des normes internationales.

Conclusion

Le code Swift rend le contrôle des virements bancaires plus aisé. Il permet d’authentifier l’identité d’une banque précise. Il renseigne en même temps le nom de la banque, son pays d’implantation et la situation physique de l’agence.