Banque Tarneaud : les services et les tarifs proposés par l’établissement

La Banque Tarneaud est un établissement qui existe depuis environ 200 ans. Cette filiale du Crédit du Nord propose différents types de services à sa clientèle. Cela va des services bancaires classiques comme la création d’un compte, la délivrance d’une carte bancaire, aux autres prestations comme les produits d’épargnes, les assurances et les crédits.

La banque Tarneaud fait partie des établissements bancaires exerçant en France. Elle existe depuis plus de 100 ans et fait partie du groupe Crédit du Nord. Mais qui est cette banque ? Quels services propose-t-elle à sa clientèle ?

Présentation de la banque

La création de la banque Tarneaud a eu lieu en 1809, à Limoges par Jean-Baptiste Tarneaud. Son siège social se trouve encore actuellement dans cette région. Elle est une filiale du Crédit du Nord et fait partie du réseau de celui-ci et de la Société Générale.

Cette banque de détail connait une forte croissance à partir de 1870. Elle s’étend dans tout le Centre ouest-atlantique.

Le rachat partiel des capitaux par la Banque de l’Union Parisienne a commencé en 1951. Cette société sera actionnaire majoritaire à partir de 1966. La Banque Tarneaud devient donc une filiale de la Banque de l’Union Parisienne. Cette dernière fusionnera avec le Crédit du Nord en 1974.

En 2000, la Banque Tarneaud devient la principale banque privée du Centre Ouest Atlantique grâce aux apports et aux activités du Crédit du Nord. Depuis, elle étend ses activités sur 13 départements français et Paris.

Étant une enseigne régionale du groupe Crédit du Nord, la Banque Tarneaud compte actuellement plus de 70 agences, avec plus de 600 collaborateurs employés à ses services. Le montant du dépôt client à gérer s’estime à plus de 1,7 milliard d’euros.

Pour pouvoir bénéficier des différents services de la banque, vous devrez ouvrir un compte. Elle propose une variété de prestations adaptées selon le profil du client, qu’il soit un particulier ou une entreprise.

Procédure d’ouverture de compte

L’ouverture d’un compte dans la Banque Tarneaud s’effectue en vous rendant auprès d’une agence. Vous pouvez consulter la page du site officiel pour trouver le point de vente le plus proche de chez vous.

Lors de la procédure d’ouverture du compte, l’employé de la banque vous demandera de fournir les documents suivants :

• Une pièce d’identité valide (carte d’identité nationale, passeport ou carte de résident),
• Un justificatif de domicile (facture d’électricité, quittance de loyer…),
• Un justificatif de revenu (contrat de travail, bulletin de paie…).

Pour les non-résidents, il sera indispensable de fournir un justificatif de domicile fiscal. Cela servira à prouver pour votre statut de résident à l’étranger. Pour cela, vous devrez vous munir d’une des pièces suivantes :

• Une attestation de résidence,
• Une copie de l’avis d’imposition des revenus à l’étranger,
• Une attestation de résidence provenant d’une autre autorité que la fiscalité. Ce document peut émaner de la mairie ou du consulat. Vous ferez appel à cette solution en dernier recours.

Un représentant légal (tuteur ou parent) devra accompagner un mineur pour l’ouverture d’un compte de celui-ci. Vous devrez également vous munir d’une preuve attestant votre statut de représentant. Un des documents suivants suffira comme justificatif :

• Livret de famille,
• Pièce d’identité,
• Extrait d’acte de naissance.

Les services bancaires de la banque

L’offre Convention Étoile

Cette offre est une proposition personnalisable pour le client particulier. Il vous sera donc possible de modifier les services disponibles à votre convenance. En étant une offre sur mesure, le tarif varie également selon les fonctionnalités choisies.

En plus d’un compte bancaire, vous pourrez également faire une demande gratuite d’un RIB et d’un IBAN. La souscription à cette offre vous permettra aussi de personnaliser votre carte bancaire. Cela concerne les éléments suivants :

• Le choix de la gamme de la carte: carte bleu VISA Classic, Premier, Platinum ou Infinite.
• La définition du visuel et du code secret de la carte.
• La modification du plafond de paiement en temps réel depuis l’application mobile.
• Le service de paiement sans contact avec un plafond de 30 € par transaction.
• Le service Apple Pay comme système de paiement.
• La sécurisation de vos paiements en ligne en choisissant l’option cryptogramme dynamique.

La Convention Étoile propose d’autres types de services bancaires comme :

• La gratuité sur les opérations courantes, à l’exemple des frais de tenue de compte et du renouvellement du code secret.
• La cotisation pour la sécurité Bleu afin de bénéficier d’une assurance en cas de perte ou de vol des moyens de paiement.
• La banque en ligne pour gérer et consulter vos comptes à distance.

Des modules complémentaires personnalisables sont également au programme :

• Le module famille pour prévoir une assurance décès accidentel ou pour vos enfants.
• Le module international prévoit des avantages pour vos opérations en dehors de la zone européenne.
• Le module épargne pour vos économies et la prévoyance sociale.

Les cartes bancaires

La Banque Tarneaud propose différents types de cartes bancaires selon le profil du client. Ainsi, vous avez le choix entre les services suivants selon vos besoins :

• Une carte jeune destinée pour les personnes âgées de 12 à 18 ans,
• La VISA Electron pour vos paiements et retraits dans tous les pays. Cette carte possède une autorisation systématique.
• Pour la version classique : VISA
• Pour la version premium : VISA Premier avec un plafond de retrait et de paiement supérieur.
• Pour la version privilège : VISA Platinum et VISA

La banque en ligne

La Banque Tarneaud possède également un service en ligne pour la gestion de vos comptes à distance. Il est accessible depuis le site internet de l’établissement ou en utilisant l’application mobile. Vous utiliserez le code confidentiel et l’identifiant reçus lors de votre ouverture de compte. Ces derniers vous parviendront par courrier ou par votre conseiller.

Les autres prestations et services

Les produits d’épargnes

Vous pouvez ouvrir un compte épargne auprès de la banque. Vous aurez les possibilités suivantes :

• Épargne bancaire (livret de développement durable et solidaire, livret A, livret d’épargne populaire, compte d’épargne logement, plan épargne logement, compte sur livret, livret jeune),
• CEL, PEL et PEP. Il est possible de transférer ce type d’épargne vers un autre établissement hors du groupe Crédit du Nord.
• Assurance-vie et capitalisation,
• Plan d’épargne retraite populaire,
• Plan d’épargne en actions,
• Compte titres,
• SICAV, FCP et OPCI,
• Opérations sur or

La caisse de prévoyance

La cotisation à la caisse de prévoyance permettra à la banque de se charger des dépenses liées aux événements suivants :

• Les décès accidentels ou de toutes causes,
• Les accidents au quotidien,
• La dépendance,
• Le capital obsèques,
• La protection juridique.

Les assurances

Vous pouvez vous souscrire à une assurance pour votre logement (assurance maison), votre véhicule (assurance auto), la sécurité de votre habitation (télésurveillance), et de vos moyens de paiement (sécurité bleue).

Les emprunts

La Banque Tarneaud propose des emprunts classiques. Il s’agit des solutions suivantes :

• Crédit immobilier (Libertimmo, Valorimmo, Prêt relais, prêt à taux zéro+, prêt épargne logement, Eco-prêt à taux zéro, etc.),
• Crédit à la consommation :
  • Crédit renouvelable (Étoile Avance),
  • Crédit amortissable (Étoile Express).
• Regroupement de crédits.

Les tarifs de la banque

Les tarifs en vigueur depuis le 1^er juillet 2021 sont les suivants :

• La gestion de votre compte courant :
  • La banque à distance :
    • L’abonnement internet reste gratuit.
    • Les notifications SMS sur l’état de votre compte: 3 € par mois pour 6 SMS chaque mois. Le forfait annuel est donc de 36 €.
  • Les frais de tenue de compte:
    • Compte standard : 30 € par an.
    • Compte inactif : 30 € par an.
  • La cotisation pour l’assurance de perte ou vol des moyens de paiement : 36 € par an.
• Les cartes bancaires:
  • Les cotisations annuelles :
    • VISA Infinite : 360 € par an pour la carte à débit différé ou à débit immédiat.
    • VISA Platinum : 220 € par an pour la carte à débit différé ou à débit immédiat.
    • VISA Premier : 138 € par an pour la carte à débit différé ou à débit immédiat.
    • VISA Classic : 52 € par an pour la carte à débit immédiat, 50 € pour le débit différé.
    • VISA à autorisation systématique (Électron ou V-Pay) : 40 € par an.
  • Les retraits d’espèces auprès des guichets et des distributeurs automatiques :
    • Retrait auprès d’une autre enseigne que le groupe Crédit du Nord dans la zone euro : 1 € à partir du 4^e retrait dans le mois en cours.
    • Retrait international en dehors de la zone euro : 4,10 € + 3,10 % du montant retiré par opération.
  • Les paiements des achats par carte:
    • Achat international en dehors de la zone euro : 1,20 € + 3,10 % du montant retiré par opération.

Il s’agit des tarifs des services principaux pour les particuliers. Les virements, les prélèvements, les chèques, les irrégularités, les incidents, les découvertes, les crédits et les autres prestations génèrent également des frais. La Banque Tarneaud possède une archive avec des PDF pour connaitre les tarifs selon votre profil et vos besoins.

Conclusion

Vous connaissez à présent le fonctionnement et les services disponibles auprès de la Banque Tarneaud. Vous connaissez également la procédure à suivre pour ouvrir un compte. Il vous reste à comparer les services à vos besoins et vous décider.